資金繰りがカツカツ…！できれば大手ファクタリング会社で安全に現金化したいけど、どう選べばいい？
「ファクタリングを使ってみたいけれど、やっぱり大手のほうが安心かな…」と考える経営者・財務担当者の方は多いでしょう。
大手ファクタリング会社はネームバリューがあるため、契約時のリスクやトラブルが少ないイメージがありますよね。
しかし一口に「大手」といっても、銀行系やノンバンク系、そして意外と知られていない独立系など、種類はさまざま。
本記事では、大手ファクタリング会社を選ぶコツと、比較ポイントをわかりやすくご紹介します。
急ぎの資金調達が必要な方も、じっくり条件を比較したい方も、この記事を読めば「なるほど、この会社はこういう理由で選ばれているんだ！」とスッキリ理解できるはずです。
ファクタリング会社を選ぶ6つのポイント
「大手ファクタリング会社を使いたい！」と思っても、実際に選ぶときは以下6つの観点が欠かせません。
企業形態と特徴
- 銀行系：信頼度が高く、大口取引に強みを持ちながら、審査は厳しめで時間がかかることがあります
- ノンバンク系：比較的短期間で資金調達でき、柔軟な審査を提供していますが、少し手数料が高くなる場合もあります
- 独立系：即日入金が可能で柔軟な審査が特徴で、中小企業や個人事業主に特に適しています。
契約形態（2社間 or 3社間）
- 2社間：取引先に知られずスピーディーだが、手数料がやや高め。
- 3社間：手数料は抑えられやすいが、売掛先の同意を得る必要あり。
入金スピード
- 銀行系やノンバンク系は数日～1週間以上かかることも。
- 独立系なら即日入金や翌日入金が可能なところが多い。
手数料と上限額
- 大手だからといって常に低手数料とは限りません。
- 数千万円～数億円を超える大きな債権を扱うなら、買取限度額の有無を要確認。
審査の難易度（柔軟性）
- 銀行系は厳しい審査が基本。赤字や税金滞納だと難しい場合も。
- 独立系は比較的柔軟に対応してくれる。
サポート体制・口コミ
- 大手でも連絡が取りにくい、説明が不十分…などのケースもあるので、口コミや公式サイトを確認。
| 比較項目/会社分類 | 銀行系 | ノンバンク系 | 独立系 |
|---|---|---|---|
| 入金スピード | 長め（1週間～数週間） | 中（数日～1週間） | 早い（即日～数日） |
| 審査の厳しさ | 厳しい。大口取引がメイン | 普通～厳しめ | 柔軟（赤字決算、税金滞納OKの例も） |
| 手数料の傾向 | 低めだが審査通過率も低い | 中程度 | やや高めだが、相見積もりで安くなる可能性も |
| 主な利用シーン | 大口資金が必要、取引先巻き込みOK | 比較的大きな案件～中口 | 小口から大口まで、緊急時や秘密保持を優先したいケースに最適 |
銀行系の大手なら手数料も安そうだけど、審査が厳しいんですよね？
そうですね。
緊急性や信用力の観点で厳しい場合、2社間ファクタリングが主流の独立系に目を向けるのもアリです。
ファクタリング会社の比較ポイント～“独立系”がベストな理由～
「大手＝銀行系やノンバンク系」というイメージが強いかもしれませんが、独立系でも大手クラスのファクタリング会社は存在します。
そこで、銀行系・ノンバンク系と比べたときの独立系の強みを整理しましょう。
- 2億円以内の資金なら審査もスピーディー
- 売掛先に知られずに調達できる2社間契約が主流
- 急場をしのぎたい中小企業や個人事業主にも柔軟に対応
- 赤字・税金滞納があっても利用できる可能性が高い
結論から言えば、「大口資金が必要で時間に余裕があり、取引先も巻き込める」なら銀行系やノンバンク系が合うかもしれません。
しかし、資金繰りの悩みが深刻で一刻も早い現金化を望む法人には、独立系がベストなケースがほとんど。
なるほど。
確かにすぐに資金が必要で、取引先にはバレたくない…。
独立系の大手がいいかも！
“大手＝銀行系・ノンバンク系だけじゃない”という点を押さえてくださいね。
大手ファクタリング会社比較
ここでは、「大手ファクタリング会社が気になるけど、結局どこがいいの？」という疑問にお応えするために、独立系・銀行系・ノンバンク系の主要会社をまとめます。
| 会社分類/比較項目 | 主な特徴・メリット | こんな人におすすめ | 主要会社 |
|---|---|---|---|
| 独立系 | ・柔軟な審査 ・2社間ファクタリングが主流 ・最短即日～2日で入金 ・赤字や税金滞納でも相談可能 | ・急いで現金が必要な事業者 ・売掛先に通知したくない中小企業や個人事業主 | ・QuQuMo ・アクセルファクター ・日本中小企業金融サポート機構 ・ビートレーディング ・ベストファクター ・えんナビ ・PAYTODAY ・OLTA ・ラボル ・FREENANCE |
| 銀行系 | ・手数料が比較的安い ・大手の信用力 ・3社間契約がメイン | ・買取額が大きい、大企業との取引実績がある ・数週間かかっても問題ない | ・みずほファクター ・三菱UFJファクター ・SMBCファイナンスサービス |
| ノンバンク系 | ・銀行系より審査がやや緩め ・資金力がある ・数日～1週間で入金 | ・そこそこの金額を早めに資金化したい ・既に銀行系が難しいと言われた | ・オリックスファクタリング ・AGビジネスサポート ・三菱HCキャピタル |
「自分の売掛債権は小口だけど即日で資金化したい」「他社で断られたからこそ可能性のある会社を探したい」という方ほど、独立系の大手ファクタリング会社が頼りになります。
一方、「売掛先との長期契約をしていて信用問題なし」「比較的日程に余裕がある」という場合は、銀行系やノンバンク系を検討してもいいでしょう。
「独立系」大手ファクタリング会社10選
QuQuMo｜必要書類たった2点で最短2時間入金、OFA認定の安心ファクタリング
- 必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみ、手続きが簡単。
- 法人だけでなくフリーランス・個人事業主も利用可能。
- 一般社団法人OFA認定事業者で信頼性抜群。
QuQuMoは、必要書類を最小限に抑えた簡単な手続きと、最短2時間での入金を実現するファクタリングサービスで、急な資金ニーズにも柔軟に対応可能。
必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみで、見積もりも最短30分で完了するため、スムーズに手続きが進められます。
また、債権譲渡登記が不要なため、取引先に知られる心配無用。
さらに、オンライン完結型のため、全国どこからでも利用可能であり、法人・個人事業主問わず多くの事業者が利用しています。
運営会社は、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）の認定事業者であり、高い信頼性と安心感を提供。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8%（取引条件により変動） |
| 対応売掛金額 | 無制限 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 全国対応 | 〇（オンライン対応可能） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書、通帳のコピー、本人確認書類 |
| 申込方法 | オンライン |
| 顧客サポート対応 | 平日9:00～19:00 |
| 特記 | OFA認定事業者として信頼性が高く、安心して利用可能 |
アクセルファクター｜業界最安水準の手数料で即日資金調達をサポート
- 手数料0.5%～と業界最安水準、売掛金額が大きいほどお得。
- 審査通過率93%以上、アクシデント時も柔軟対応。
- 長期請求書や将来債権にも対応、幅広い資金ニーズをカバー。
アクセルファクターは、最短2時間での即日資金調達を可能にするファクタリングサービスで、急な資金ニーズにも対応できます。
さらに、手数料は0.5%～と業界最安水準であり、売掛債権額が大きいほど負担が軽減されるため、多くの事業者にとって利用しやすいのが特徴。
また、審査通過率は93%以上と高く、アクシデントや資料不足の状況でも柔軟に対応できるため、幅広いニーズに応えています。
加えて、将来債権や180日以内の長期請求書にも対応可能であり、資金調達の選択肢を広げており、オンライン契約にも対応なため、可能全国どこからでも簡単に申し込みができる点も大きな魅力。
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 0.5%〜（取引条件により変動） |
| 対応売掛金額 | 30万円〜制限なし |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 全国対応 | 〇（オンライン対応可能） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン契約・書面契約 |
| 債権譲渡登記 | 必要に応じて留保可能 |
| 必要書類 | 請求書、通帳のコピー、本人確認書類、印鑑証明など |
| 申込方法 | オンライン、電話、来店 |
| 顧客サポート対応 | 平日9:30～18:00 |
| 特記 | 長期請求書や将来債権に対応。柔軟な審査基準で安心利用可能 |
日本中小企業金融サポート機構｜低手数料1.5％から＆経営支援で中小企業をサポート
- 手数料1.5％～と業界最安級、無駄なコストを削減可能。
- 累計取引社数8,130社以上、豊富な実績で信頼性抜群。
- 経営革新等認定支援機関として多様な経営支援も提供。
日本中小企業金融サポート機構は、手数料1.5％～という低コストで資金調達をサポートするファクタリングサービスで、法人・個人事業主どちらにも対応可能。
資金化は最短3時間で可能なため急な資金ニーズにも迅速に対応でき、累計取引社数は8,130社を超え、豊富な実績と高い信頼性を誇ります。
また、経営革新等認定支援機関として、資金調達だけでなく、助成金やクラウドファンディングなど多角的な経営支援を行っている点も特徴。
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10%（取引条件により変動） |
| 対応売掛金額 | 無制限 |
| 資金化スピード | 最短3時間 |
| 全国対応 | 〇（オンライン対応可能） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 必要に応じて留保可能 |
| 必要書類 | 身分証明書、請求書、通帳のコピーなど |
| 申込方法 | オンライン、電話、来店 |
| 顧客サポート対応 | 平日9:30～19:00 |
| 特記 | 経営革新等認定支援機関として経営全般のサポート提供 |
ビートレーディング｜注文書ファクタリング対応＆全国5拠点で迅速サポート
- 必要書類は請求書と通帳のコピーのみで手続きが簡単。
- 注文書ファクタリングで納品前の売掛金も現金化可能。
- 全国5拠点＋オンライン対応で地方からも利用しやすい。
- 累計58,000社以上との取引実績と信頼の高いサポート体制。
ビートレーディングは、業界でも珍しい「注文書ファクタリング」に対応したファクタリング会社で、幅広い資金調達ニーズに応えています。
最短2時間で資金調達が可能なため、急ぎの資金ニーズにも迅速に対応できる上、累計取引件数58,000社以上という豊富な実績を誇ります。
必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみで、オンライン契約に対応しているため、手続きがスムーズに進む点も魅力。
また、全国5拠点での対面サポートも充実しており、地方在住の方でも安心して利用できます。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜12%（注文書買取の場合7%〜18%） |
| 対応売掛金額 | 無制限（注文書買取は10万円～3億円） |
| 資金化スピード | 最短2時間（注文書買取は翌営業日） |
| 全国対応 | ◎（オンライン対応＋全国5拠点） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン契約・来社契約・訪問契約 |
| 債権譲渡登記 | 必要に応じて留保可能 |
| 必要書類 | 請求書、通帳のコピー、売掛債権に関する資料 |
| 申込方法 | オンライン、電話、来店 |
| 顧客サポート対応 | 平日9:30～18:00 |
| 特記 | 注文書ファクタリングで納品前の売掛金も現金化可能 |
ベストファクター｜最短1時間の即日入金＆柔軟審査で通過率92%以上！
- 2%～の低手数料でコストを抑えた資金調達が可能
- 最大1億円まで対応し、大口取引もスムーズに実施。
- 92%以上の高い審査通過率で柔軟な資金調達を実現。
- 個人事業主や医療機関向けの専門ファクタリングも提供。
ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスで、最短1時間の即日入金と92%以上の高い審査通過率が特徴です。
手数料は業界最安水準の2%～で、法人・個人事業主の双方に対応。
買取可能額は30万円から1億円まで幅広く、建設業や医療機関など業種ごとの専門サービスも提供しています。
また、オンライン審査が可能で、契約時には対面もしくは出張対応を実施。
売掛債権が1,000万円以下であればオンライン契約も可能です。
さらに、財務コンサルティングの提供や、資金調達シミュレーターによる無料診断など、事業者の資金繰りを支援するサービスも充実。
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～20% |
| 対応売掛金額 | 30万円～1億円 |
| 資金化スピード | 最短1時間 |
| 全国対応 | 〇（オンライン・出張契約可） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン契約・対面契約 |
| 債権譲渡登記 | 応相談 |
| 必要書類 | 代表者身分証明書、請求書、通帳、見積書 |
| 申込方法 | オンライン、電話 |
| 顧客サポート対応 | 平日10:00～19:00 |
| 特記 | 財務コンサルティングや建設・医療ファクタリング対応 |
えんナビ｜24時間365日対応＆最短即日入金で柔軟な資金調達をサポート
- 24時間365日、電話対応でスピーディーなサポートを提供。
- 買取可能額は50万円から5,000万円、幅広いニーズに対応可能。
- 必要書類はやや多いものの、信頼性の高い審査基準を確保。
えんナビは、24時間365日対応の電話サポートを提供する、迅速かつ信頼性の高いファクタリングサービスです。
最短即日での資金調達が可能で、買取可能額は50万円から5,000万円まで幅広く対応。
また、2社間取引と3社間取引のどちらにも対応しており、法人・個人事業主問わず利用可能です。
必要書類は多めですが、オンライン契約や郵送対応が可能なため、地方の事業者でも利用しやすい点が特徴。
さらに、これまでに4,000件以上の取引実績を誇り、ノンリコース契約を採用しているため、万が一のリスクを最小限に抑えた安心のサービスを提供しています。
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%〜 |
| 対応売掛金額 | 50万円〜5,000万円 |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| 全国対応 | ◯（沖縄県を除く46都道府県） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン契約、出張契約、来店契約 |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 必要書類 | 登記簿謄本、印鑑証明書、請求書、通帳、納税証明書など |
| 申込方法 | オンライン、電話、来店 |
| 顧客サポート対応 | 24時間365日対応 |
| 特記 | 4,000件以上の取引実績と信頼性の高いサービスを提供 |
PayToday｜最短30分のスピード入金＆手数料も業界最安水準
- 最短30分で資金調達、急な資金繰りにも即対応
- AI審査導入でスピーディーかつ効率的な手続き
- 手数料は1～9.5%と業界トップクラスの低水準
- 掛け目なしで請求書の全額を買取可能
PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスで、最短30分という業界最速クラスの入金スピードを誇ります。
独自のAI審査を導入し、申し込みから審査、契約までオンラインで完結するため、迅速かつスムーズな資金調達が可能。
さらに、手数料は1～9.5%と低水準に抑えられており、通常のファクタリングにありがちな「掛け目」がないため、請求書の全額を買取可能です。
法人・個人事業主・フリーランスも対象で、幅広い事業者の資金繰りをサポートします。
また、全国対応のオンラインサービスとして、地方の中小企業やスタートアップ企業の資金調達にも貢献。契約は完全オンライン型で、手間を最小限に抑えられる点も大きな魅力。
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～9.5% |
| 対応売掛金額 | 10万円～上限なし |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 全国対応 | 〇（オンライン対応可能） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・決算書・通帳6カ月分・代表者本人確認書類 |
| 申込方法 | オンライン |
| 顧客サポート対応 | 平日10:00～17:00 |
| 特記 | 掛け目なしで請求書の全額を買取、フィンテック協会・フリーランス協会加盟 |
OLTA｜クラウドファクタリングの革新！最安クラスの手数料でスムーズ資金調達
- 最短24時間で資金調達、オンライン完結で手続き簡単
- 業界最安クラスの手数料2～9%でコストを抑えられる
- AI審査導入により迅速な見積もりと契約が可能
- 買取可能額は無制限、幅広いニーズに対応
OLTAは、OLTA株式会社が提供するクラウドファクタリングサービスで、オンライン完結・最短24時間のスピード入金を実現しています。
AI審査を活用し、申込から審査・契約までスムーズに進むため、急な資金ニーズにも柔軟に対応可能。
また、手数料は2～9％と業界最安クラスで、買取可能額の上限がないため、大口の資金調達にも最適です。
法人・個人事業主の両方に対応しており、全国どこからでも申し込み可能。
さらに、必要書類は決算書や請求書など最小限に抑えられており、手続きの手間が少ないのも大きな魅力で、クラウド型の利便性と低コストを両立した、ファクタリングの新しいスタンダードです。
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2～9％ |
| 対応売掛金額 | 無制限 |
| 資金化スピード | 最短24時間 |
| 全国対応 | 〇（オンライン対応可能） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 決算書一式、入出金明細、請求書、代表者の本人確認書類 |
| 申込方法 | オンライン |
| 顧客サポート対応 | 平日10:00～18:00 |
| 特記 | AI審査によるスピーディーな対応、最安クラスの手数料 |
ラボル｜個人事業主やフリーランス向けの少額資金調達に最適！
- 最短30分で入金可能、スピーディーな資金調達を実現。
- 手数料は一律10％、料金体系が明確で安心。
- 24時間365日対応、土日祝日も利用可能。
- 最低買取額は1万円から、柔軟な金額設定が可能。
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けに特化した少額ファクタリングサービスで、最短30分での入金が可能です。
手数料は一律10％とシンプルで、最低1万円から利用できる点が魅力。
さらに、24時間365日対応しており、土日祝日にも資金調達ができる利便性を備えています。
必要書類は本人確認書類、請求書、取引のエビデンスの3点のみで、すべての手続きをオンラインで完結可能。
加えて、運営会社は東証プライム上場企業の子会社であり、信頼性の高いサービスを安心して利用できます。
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10％ |
| 対応売掛金額 | 1万円〜（初回は10万円〜30万円まで） |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 全国対応 | ◯（オンライン対応可能） |
| 利用対象者 | 個人事業主・フリーランス |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
| 申込方法 | オンライン |
| 顧客サポート対応 | 24時間365日対応 |
| 特記 | 東証プライム上場企業の子会社が運営、信頼性抜群 |
FREENANCE｜フリーランス・個人事業主のための即日資金調達＆安心の保険サービス
- フリーランス・個人事業主専門のファクタリングサービス
- 最短30分のスピード入金で急な資金繰りにも対応
- 手数料3～10％と明確な料金設定で安心
- 1万円から利用可能で少額の請求書にも対応
- 保険サービスも提供し、フリーランスのリスク管理をサポート
FREENANCE（フリーナンス）は、フリーランス・個人事業主専用の資金調達サービスとして、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供しています。
通常のファクタリングとは異なり、FREENANCEの「即日払い」サービスを利用することで、最短30分で売掛金の早期現金化が可能。
特に、1万円から利用できる少額対応のファクタリングは、フリーランスの不規則な収入サイクルに適しており、柔軟な資金繰りをサポートします。手数料は3～10％と明確な範囲で設定されており、安心して利用できます。
また、FREENANCEは単なる資金調達サービスではなく、フリーランスのリスクを軽減するための保険も提供。
取引時の未払いリスクを軽減し、より安定したビジネス運営を支援します。
登録無料・月額料金不要のため、今後利用を検討している方も気軽に登録可能。
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 対応売掛金額 | 1万円〜 |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 全国対応 | ◯（オンライン対応可能） |
| 利用対象者 | 個人事業主・フリーランス |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 身分証明書、請求書、請求書送付証明 |
| 申込方法 | オンライン |
| 顧客サポート対応 | 平日10:00～18:00 |
| 特記 | ファクタリング以外に保険サービスも提供、登録無料・月額費用不要 |
「銀行系」大手ファクタリング会社3選
みずほファクター｜メガバンクの信頼と保証ファクタリングで安心の資金調達
- メガバンク系列の高い信用力で安心取引
- 保証ファクタリングで売掛債権の100％保証が可能
- 国内外の取引に対応し、国際ファクタリングも利用可能
- 大口取引にも強く、1億円規模の請求書にも対応
みずほファクターは、みずほ銀行100%出資のファクタリング会社で、国内外の取引に対応する保証ファクタリングを提供しています。
売掛債権が回収できなかった場合、保証限度額内で最大100％を保証するため、安心して資金調達が可能。
また、大企業の大口取引にも強く、1億円規模の請求書にも対応。
与信管理サポートも充実しており、取引先の情報提供を受けながら、債権リスクを抑えることができます。
さらに、ファクタリングの利用は取引先に知られることなく進められるため、取引関係を維持しながら資金繰りを改善することが可能です。
ただし、手数料や詳細な入金スピードについての情報は公開されていないため、具体的な条件は問い合わせが必要です。
| 運営会社 | みずほファクター株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 3者間ファクタリング、保証ファクタリング、国際ファクタリング |
| 手数料 | 非公開 |
| 対応売掛金額 | 上限1億円、下限300万円 |
| 資金化スピード | 約1週間 |
| 全国対応 | 〇（みずほ銀行の全国ネットワーク対応） |
| 利用対象者 | 法人 |
| 契約形態 | 3者間契約 |
| 債権譲渡登記 | 必要 |
| 必要書類 | 売掛債権関連書類 |
| 申込方法 | オンライン、電話 |
| 顧客サポート対応 | 平日10:00～18:00 |
| 特記 | 与信管理サポートあり、取引先に知られずに利用可能 |
三菱UFJファクター｜業歴50年の信頼と100%保証で安心の資金調達
- メガバンクの信用力で、大口取引も安心
- 100％保証型ファクタリングで売掛金のリスクを回避
- 3社間ファクタリングにより、手数料を抑えて資金調達が可能
- 国内外の取引に対応し、国際ファクタリングも利用可能
三菱UFJファクターは、三菱UFJ銀行100％出資の大手ファクタリング会社であり、50年以上の歴史を誇る安心のファクタリングサービス。
保証型ファクタリングに対応しており、売掛債権が回収できない場合でも、事前審査で決定した保証限度額内で100%保証されるため、リスクを最小限に抑えた資金調達が可能です。
また、3社間ファクタリングを採用することで手数料を抑えつつ、迅速な資金調達が可能。
さらに、国際ファクタリングや建設・建築業向けの債権保証サービスなど、多様な業界ニーズに対応する柔軟なプランを提供しています。
ただし、審査基準は厳しく、大企業や信用力の高い取引先を持つ企業向けのサービスとなるため、申し込みには一定の条件が求められる点に注意が必要。
| 運営会社 | 三菱UFJファクタリング株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 3社間ファクタリング、保証ファクタリング、国際ファクタリング |
| 手数料 | 非公開 |
| 対応売掛金額 | 上限なし（要審査） |
| 資金化スピード | 約1週間 |
| 全国対応 | 〇（三菱UFJ銀行の全国ネットワーク対応） |
| 利用対象者 | 法人 |
| 契約形態 | 3者間契約 |
| 債権譲渡登記 | 必要 |
| 必要書類 | 売掛債権関連書類 |
| 申込方法 | オンライン、電話 |
| 顧客サポート対応 | 平日9:00～17:00 |
| 特記 | 100%保証ファクタリング、建設業向け「下請債権保全支援事業」対応 |
SMBCファイナンスサービス｜保証型ファクタリング＆ノンリコース買取で安心資金調達
- 三井住友銀行グループの信頼性が高いファクタリングサービス
- 建設業向けの保証ファクタリング「建設債権保証」に対応
- 受取手形のノンリコース買取でリスク回避が可能
- 国内・国際ファクタリングの両方に対応し、幅広い取引をカバー
SMBCファイナンスサービスは、三井住友銀行グループが提供する法人向けファクタリングサービスであり、特に建設業向けの売掛債権保証に強みを持っています。
「建設債権保証」や「下請債権保全支援事業」などの独自サービスにより、建設業界特有の資金繰りの悩みに対応。
また、1,000万円以上の大口取引に対応しており、受取手形のノンリコース買取を実施することで、取引先の倒産リスクを回避できる点も大きな魅力です。
国内外の取引に対応しているため、国際ファクタリングを利用したい企業にも最適。
ただし、審査には平均2週間以上かかるため、即日資金調達を希望する場合には不向き。
手数料は一律10％と明確な料金体系が特徴で、コスト管理がしやすいのもポイントです。
| 運営会社 | SMBCファイナンスサービス株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 3社間ファクタリング、保証ファクタリング、国際ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 対応売掛金額 | 1,000万円以上 |
| 資金化スピード | 約2週間 |
| 全国対応 | 〇（三井住友銀行グループの全国ネットワーク対応） |
| 利用対象者 | 法人 |
| 契約形態 | 3者間契約 |
| 債権譲渡登記 | 必要 |
| 必要書類 | 売掛債権関連書類 |
| 申込方法 | オンライン、電話 |
| 顧客サポート対応 | 平日9:00～17:00 |
| 特記 | 建設業特化型の保証ファクタリング、ノンリコース買取対応 |
「ノンバンク系」大手ファクタリング会社3選
オリックスファクタリング｜医療・介護事業者に最適！安心の資金調達サービス
- オリックスグループが提供する信頼性の高いファクタリングサービス
- 診療・介護・調剤報酬債権の買取に特化し、医療機関や介護事業者に最適
- 2社間・3社間ファクタリングに対応し、柔軟な資金調達が可能
- 売掛債権担保融資も提供し、事業者の多様なニーズに対応
オリックスファクタリングは、オリックス株式会社が提供する医療・介護事業者向けのファクタリングサービス。
診療・介護・調剤報酬債権の買取に特化しており、国民健康保険や社会保険の審査支払機関に対する債権を早期に資金化できます。
また、通常の売掛債権ファクタリングにも対応しており、2社間・3社間ファクタリングの選択肢があるため、企業の資金調達ニーズに応じた柔軟な対応が可能。
さらに、売掛債権を担保とした融資サービスも提供し、資金繰りの選択肢を広げることができます。
大手オリックスグループの信頼性と全国に広がる拠点網により、事業者の資金繰りをしっかりとサポート。
特に医療・介護業界の資金調達を求める事業者におすすめのファクタリングサービスです。
ただし、手数料や入金スピードに関する詳細は公開されておらず、具体的な条件は問い合わせが必要です。
| 運営会社 | オリックス株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
| 手数料 | 非公開 |
| 対応売掛金額 | 非公開 |
| 資金化スピード | 非公開 |
| 全国対応 | 〇（オリックスの全国拠点で対応可能） |
| 利用対象者 | 法人、医療・介護事業者、個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン、対面 |
| 債権譲渡登記 | 要問合せ |
| 必要書類 | 売掛債権関連書類 |
| 申込方法 | オンライン、電話、対面相談（全国のオリックス拠点対応） |
| 顧客サポート対応 | 平日9:00～17:00 |
| 特記 | 診療・介護報酬ファクタリングに特化、売掛債権担保融資にも対応 |
AGビジネスサポート｜アイフルグループの信頼と最短即日の資金調達！
- 上場企業アイフルグループが運営し、信頼性が高い
- 10万円からの少額取引にも対応し、幅広い事業者が利用可能
- 赤字決算・税金未納でも審査可能で、資金繰りに困る企業にも対応
- 2社間・3社間ファクタリング両方に対応し、柔軟な資金調達が可能
AGビジネスサポートは、アイフルグループが提供する法人・個人事業主向けのファクタリングサービス。
上場企業グループの安定性と信用力を活かし、事業者の資金調達を強力にサポート。最短即日での入金が可能なため、急ぎの資金繰りが必要な場合にも最適です。
また、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、事業者の状況に応じた最適な資金調達が可能。
最低10万円からの少額買取にも対応しており、売掛債権を活用した資金調達の選択肢を広げます。
さらに、赤字決算や税金未納があっても審査対象となるため、他社の審査に通らなかった企業でも資金調達のチャンスがある上、他にも融資以外の選択肢として、柔軟な資金繰りを実現できるのが特徴。
| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 対応売掛金額 | 10万円～ |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| 全国対応 | 〇（オンライン契約可能） |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 要問合せ |
| 必要書類 | 売掛債権関連書類 |
| 申込方法 | オンライン、電話 |
| 顧客サポート対応 | 平日9:00～17:00 |
| 特記 | 赤字決算・税金未納でも審査可能、10万円～の少額取引対応 |
三菱HCキャピタル｜医療・介護事業者向けのファクタリングで安定経営をサポート！
- 業界最安クラスの手数料0.2％～で低コスト運用が可能
- 診療報酬・介護報酬などの医療・福祉分野に特化したファクタリングを提供
- 数百万円から数億円までの大口取引にも対応
- 国保・社保請求後、最短5営業日での入金が可能
三菱HCキャピタルは、1971年設立の大手総合リース会社であり、診療報酬・介護報酬債権ファクタリングに特化した低コスト資金調達サービスを提供しています。
特に、医療機関や介護施設、調剤薬局向けの診療・介護報酬ファクタリングは月額0.2％～の業界最安水準の手数料を実現。
数百万円から数億円の買取にも対応しており、資金繰りを効率化したい事業者に最適です。
また、非対面型契約が可能で、全国どこからでも手続きができるため、利便性が高いのも特徴です。
国民健康保険・社会保険への請求から最短5営業日での入金が可能で、スムーズな資金調達を実現可能。
ヘルスケア業界に特化した安心の資金調達手段として、銀行借入に依存せずに事業運営の安定化を図りたい企業におすすめです。
| 運営会社 | 三菱HCキャピタル株式会社 |
|---|---|
| 対応取引形態 | 3者間ファクタリング |
| 手数料 | 診療報酬債権：月0.2％～ |
| 対応売掛金額 | 数百万円～数億円 |
| 資金化スピード | 国保・社保請求後、最短5営業日 |
| 全国対応 | 〇（オンライン契約可能） |
| 利用対象者 | 医療機関、調剤薬局、介護施設、訪問看護、障がい福祉事業者など |
| 契約形態 | オンライン契約 |
| 債権譲渡登記 | 要問合せ |
| 必要書類 | 売掛債権関連書類 |
| 申込方法 | オンライン、電話 |
| 顧客サポート対応 | 平日9:00～17:00 |
| 特記 | 医療・介護事業者向けの特化型ファクタリング、全国対応、低コスト手数料 |
Q&Aで解決！ファクタリングに関するよくある疑問
ここからは、ファクタリング全般に関する疑問をQ&A形式でまとめました。
大手ファクタリング会社を利用する際、よくある不安を解消しておきましょう。
Q1. 大手ならどこでも2社間ファクタリングに対応してるの？
A. いいえ、銀行系やノンバンク系は3社間しか扱っていない場合が多いです。
独立系の大手は2社間を採用しているところが多いため、取引先に通知なしでの資金化を希望するなら独立系を中心に探しましょう。
Q2. 税金滞納や赤字でも審査は通る？
A. 独立系なら通る可能性は高いです。
銀行系は自社の信用情報を厳しく見ますが、独立系は基本的に「売掛先の支払い能力」を重視するため、財務状況が悪くてもOKになるケースがあります。
Q3. 大手は手数料が安いって本当？
A. 一概に「安い」とは言えません。
銀行系なら確かに手数料は低めですが、審査が厳しく時間もかかる傾向が。
独立系大手の場合は即日入金ができる反面、やや高めの場合もあります。
ただし複数社で相見積もりを取ればかなり差が出ることも。
Q4. 大口（数億円レベル）の取引を希望しています。どこがおすすめ？
A. 銀行系やノンバンク系は大口に強い傾向があります。
ただし独立系でも1～2億円程度なら対応可能なケースは多いので、上限額を事前に確認してみてください。
Q5. 不安なので対面で詳しく話を聞きたいのですが…
A. 独立系の大手なら訪問・出張相談、あるいは来店対応が可能な会社も多数存在します。
オンライン完結も便利ですが、初回は対面契約を推奨しているところもあるので、安心感を得たい方はその点もチェックしましょう。
まとめ
- 大手ファクタリング会社は安心感がある反面、形態や審査方針によって対応が大きく異なる
- 銀行系は手数料が安めだが、審査が厳しく時間がかかる
- ノンバンク系は銀行系よりもやや審査が緩く、資金力はあるが、入金スピードはそこそこ
- 独立系にも大手あり！ 即日入金や2社間ファクタリングなど、スピードと柔軟性を重視したい場合に最適
- 最後は相見積もりで比較検討をするのが失敗しないコツ
「大手ならどこでも同じ」というわけではなく、独立系も含めた視点で比較するのがポイント。
短期間での資金確保、売掛先への通知を避けたい、あるいは審査に不安があるという事業者の方は、まずは独立系の大手ファクタリング会社を中心に検討してみてください。
最適なパートナーを選べば、資金繰りの悩みから解放されるだけでなく、攻めの経営にも一歩踏み出せるはず。
複数社へ問い合わせ・見積もりを取り、納得のいく条件で契約してみましょう
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